La mission d'un Chargé de clientèle :
Dans les banques, le chargé de clientèle est l'interlocuteur privilégié des clients. Il partage son temps entre le contact avec le public et la gestion des comptes. Son objectif : vendre des produits et des services financiers.



Les activités d'un Chargé de clientèle : TROUVER DES CLIENTS ET LES FIDÉLISER...
À l'heure où la concurrence s'exacerbe, le chargé de clientèle joue un rôle de premier plan. Sa mission : trouver et fidéliser des clients.
Spécialisé dans un type de clientèle (particuliers, PME, grandes entreprises), il est avant tout commercial. Il prospecte, accueille, conseille, vend les produits et services de son entreprise et développe son portefeuille clientèle. Les meilleures armes dont il dispose sont ses fichiers informatiques et sa connaissance du terrain. Au quotidien, il se tient informé de l'évolution du marché et des produits financiers car il doit proposer des services personnalisés qui répondent au mieux aux besoins des clients (crédits, placements, aide à la gestion).
Le chargé de clientèle est aussi un habile technicien. Il connaît parfaitement les produits bancaires et financiers (prêts, plans d'épargne, Sicav, assurances-vie...), sait évaluer les risques et monter les dossiers de demande de crédit, ce qui implique de passer au crible les comptes du client et d'examiner sa situation économique.
Quand il exerce pour le compte d'entreprises, il définit pour chacune d'elles, dans un accord, les prestations offertes par la banque (facilité de caisse, crédit, assurance, installation de terminaux de paiement...). Une fois cet accord signé, il dispose d'une délégation de pouvoir qui lui permet de gérer au jour le jour les affaires de son client. L'analyse des risques et la gestion d'une clientèle d'entreprises requièrent des connaissances juridiques et fiscales en gestion d'entreprise. Ce travail relève souvent de l'expertise, et le chargé de clientèle est accompagné dans son diagnostic par un analyste financier.

Les conditions de travail d'un Chargé de clientèle : EN AGENCE ET EN DÉPLACEMENT...
Le chargé de clientèle exerce dans les banques et les établissements financiers. À la Poste, c'est le poste de conseiller financier qui correspond à ce métier. Quel que soit l'établissement, ce technico-commercial travaille dans un bureau. Il peut aussi effectuer des déplacements pour rencontrer ses clients. Ses horaires sont parfois irréguliers et il lui faut souvent travailler le samedi. De nouveaux services de banque à distance (par téléphone, Internet) se développent depuis quelques années, ce qui modifie profondément les conditions de travail et les relations avec les clients.
Le chargé de clientèle jouit d'une grande autonomie d'organisation. Placé sous la responsabilité du directeur d'agence ou du directeur commercial, ses objectifs sont cependant fixés à l'avance et ses résultats dûment contrôlés. Il passe du téléphone à l'ordinateur et partage son temps entre ses rendez-vous et ses dossiers. Il n'est pas rare de le voir gérer plusieurs centaines de portefeuilles !
Les opérations engagées comportant des risques financiers, le chargé de clientèle assume d'importantes responsabilités. Ceci est particulièrement vrai quand il s'agit d'entreprises, mais il ne faut pas minorer la clientèle des particuliers pour autant. Longtemps considérée comme moins prestigieuse que la clientèle d'entreprises, cette spécialité est mieux reconnue aujourd'hui dans les banques et devient une filière professionnelle à part entière.

La carrière d'un Chargé de clientèle et ses promotions : UN VIVIER D'EMPLOIS...
C'est un secteur qui recrute et offre de réelles opportunités de carrière. Les effectifs de la banque diminuent régulièrement depuis plusieurs années et des embauches massives sont annoncées d'ici à 2010 afin de remplacer les quelque 100 000 départs en retraite prévus. C'est dans le secteur commercial que la demande est la plus forte, car la qualité (accueil, service...) a pris le pas sur la quantité (nombre de guichets).
Le chargé de clientèle peut s'orienter vers le conseil, la promotion et la vente de produits dans un établissement financier en tant que conseiller financier. Avec l'expérience, il peut devenir chef de produit marketing, se tourner vers la gestion de patrimoine auprès de particuliers ou d'entreprises ou vers l'analyse de crédit. Autre alternative : l'évolution en interne vers des postes de responsable d'antenne, de directeur d'agence ou de chargé de mission au siège.



Le salaire d'un Chargé de clientèle :
Les salaires d'un Chargé de clientèle évoluent selon l'expérience et les diplômes. Les débutants perçoivent en moyenne entre 1 200 et 2 200 euros brut par mois. Dans les banques, des gratifications diverses et des primes d'ancienneté s'ajoutent à la rémunération de base, calculée sur quatorze mois et demi.

Lire aussi :
Commerciaux : salaires en hausse !
Les salaires de la direction commerciale et marketing
Le salaire d'un technico-commercial
Les salaires dans la vente...
Les salaires dans la distribution...


Les qualités d'un Chargé de clientèle : LE SENS DU CLIENT AVANT TOUT...
La recette du succès tient en deux mots : capacité relationnelle et aptitude à la vente. Le chargé de clientèle est avant tout un commercial. Il doit avoir un bon contact avec les clients, savoir se montrer chaleureux, à l'écoute, diplomate et convaincant, et garder toujours le sourire. Il est aussi un communicant qui possède le sens des responsabilités et de la hiérarchie. La rigueur et l'autonomie lui sont très utiles dans la gestion des dossiers des clients et dans l'évaluation des risques. Par ailleurs, mieux vaut qu'il ait des nerfs solides pour faire face à la pression des objectifs !
C'est un métier qui requiert à la fois des qualités d'expression et des compétences techniques. Le chargé de clientèle doit posséder des connaissances en droit, en fiscalité et en comptabilité, et, surtout, maîtriser parfaitement les produits et services de son établissement financier. La pratique de l'anglais constitue un atout non négligeable.

La formation initiale d'un Chargé de clientèle : DE BAC + 2 A BAC + 5
Les banques recrutent principalement à deux niveaux :
Au niveau bac + 2 ou 3, après un BTS banque, le banque, le BTS Négociation et Relation Client, le BTS Management des unités commerciales, un DUT Techniques de commercialisation ou le DEUST Banque organismes financiers et de prévoyance (Clermont-Ferrand 1), le DEUST Commercialisation des produits financiers option banque et assurance (Toulon) ou bien après une licence professionnelle assurance, banque, finance.
Au niveau bac + 4 ou 5, après une école de commerce, un master professionnel dans le secteur banque et finance, une maîtrise d'IUP banque finance assurance. (A noter : les IUP sont progressivement intégrés au schéma LMD et délivrent des masters pro IUP).
Les cursus en alternance tiennent une place importante dans la formation au métier de chargé de clientèle. Le centre de formation de la profession bancaire (CFPB) et les CFA des métiers de la banque et de la finance (Bois-Guillaume, Bordeaux, Lille, Lyon, Marseille, Nancy, Nantes, Nice, Orléans, Paris, Rennes, Strasbourg et Toulouse) permettent de préparer en alternance, entre école et entreprise, un diplôme professionnalisé (BTS, DUT, licence professionnelle, IUP) dans le cadre d'un contrat d'apprentissage ou de qualification.
Les diplômés à bac + 4 ou 5 sont a priori mieux préparés pour évoluer professionnellement que les diplômés à bac + 2, mais, dans la banque, la carrière dépend aussi de l'investissement personnel. De nombreuses opportunités de formation et de mobilité sont accessibles en interne aux chargés de clientèle motivés.



Les Formations requises pour devenir un Chargé de clientèle :
BTS Banque option A marché des particuliers
BTS Banque option B marché des professionnels
BTS Management des unités commerciales
BTS Négociation et Relation Client
DEUST Banque organismes financiers et de prévoyance
DEUST Commercialisation des produits financiers option banque et assurance
DUT Techniques de commercialisation
Licence pro Assurance, banque, finance option chargé de clientèle banque assurance
Maîtrise d'IUP Banque finance assurance option banque et assurance
Master pro Economie et gestion mention économie et gestion spécialité banque et finance
Master pro Sciences de gestion - administration des affaires mention banque spécialité banque-finance
Master pro Sciences juridiques, économiques et de gestion mention métiers de la finance et du management spécialité banque et finances

Voici la vidéo d'un Directeur d'agence bancaire, Vincent le dit lui-même : conseiller, gestionnaire, responsable, référent commercial, il est un pilier de l’agence...
Pour accéder au lien direct de cette vidéo sur le métier de Directeur d'une agence bancaire



Lire aussi LES METIERS COMMERCIAUX DANS LA VENTE


Quelques exemples d'OFFRE D'EMPLOI pour le métier de CHARGE DE CLIENTÈLE :

  • Offre d'emploi Chargé de clientèle patrimoniale H/F

Poste et missions d'un Chargé de clientèle patrimoniale :
- Exploiter un portefeuille de clients patrimoniaux dédiés (analyser les besoins et proposer des solutions adaptées)
- Gérer un portefeuille d'apporteurs d'affaires (Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendant, Courtiers, Agents Immobiliers, Notaires, Expert Comptable,...)
- Etude de Faisabilité et Montage des dossiers de financement
- Réalisation des objectifs fixés par le Directeur d'Agence
Profil d'un Chargé de clientèle patrimoniale :
De Formation BAC+5 avec première expérience dans le secteur bancaire ou assurance, idéalement orientée vers la gestion de patrimoine de la clientèle privée.
Salaire d'un Chargé de clientèle patrimoniale : 30k€ brut/AN

  • Offre d'emploi Chargé de Clientèle Particuliers Epargne & Placements H/F :

Poste et missions d'un Chargé de Clientèle Particuliers Epargne & Placements :
Commerciale :
- Informer et renseigner par téléphone et e-mail la clientèle prospect (pas de prospection) et clients, sur des problématiques patrimoniales axées autour des produits d'épargne (assurance vie, PEA, Madelin, OPCVM, ...) et des produits de défiscalisation (FCPI/FIP, IR, et ISF, SOFICA, ...)
- Présenter l'offre actuelle (et à venir) de produits diffusés par la société
- Assurer les Rendez-vous avec la clientèle
Administrative :
- Vérifier des dossiers de souscription
- Enregistrer les données nécessaires à l'établissement des contrats
- Répondre et assurer par téléphone, par courrier ou messagerie, le suivi de l'ensemble des demandes et interrogations des clients existants
- Assurer la gestion et le suivi des dossiers avec les fournisseurs et partenaires (banques, assurances, etc.)
Profil d'un Chargé de Clientèle Particuliers Epargne & Placements :
- Niveau d'Études : Bac+5 exigé en assurance, banque ou gestion de patrimoine (école ou université)
- Expériences : Vous justifiez d'une première expérience d'au moins trois ans mais un débutant pourra postuler valablement
Qualités d'un Chargé de Clientèle Particuliers Epargne & Placements :
- Maîtrise des produits bancaires et d'assurances aux particuliers privés
- Sens commercial développé et de conviction
- Bon relationnel (écoute, empathie et réactivité) et capacité à traiter avec des interlocuteurs exigeants
- Bonne maîtrise des outils d'analyse (des risques, de la fiscalité, ...)
- Autonome mais coopératif ; esprit d'équipe
- Sens du service et conditions d'honorabilité exigées
- Rigueur, curiosité intellectuelle et capacité à s'auto-former
- A la recherche d'une véritable opportunité
Caractéristiques du Poste en CDI Plein Temps d'un Chargé de Clientèle Particuliers Epargne & Placements :
- Rémunération attractive : 30K€ brut/an
- CC N°3110 Classification : Cadre, classe E
- Horaires de travail de 8h/jour dans la plage du service 8h30 à 20h
- Avantages : Ticket restaurant, Complémentaire Santé et Prévoyance, Retraite Complémentaire par Capi, et Transport IdeF

  • Offre d'emploi Chargé de Clientèle Confirmé H/F :

Cabinet de Recrutement spécialisé dans le secteur Banque/Assurance, recherche pour l'un de ses clients, un cabinet de courtage étant parmi les leaders en France, un Chargé de Clientèle Confirmé H/F.
Poste et missions d'un Chargé de Clientèle Confirmé :
En tant que Chargé(e) de Clientèle Prévoyance-Santé Collective, vous aurez la charge de développer un portefeuille de clients/prospects en contrats collectifs Santé et Prévoyance et à ce titre vos principales missions seront :
- Le suivi et l'administration directe d'un portefeuille de clients (PME françaises et internationales) : contacts directs et réguliers avec les clients, suivi et analyse des comptes semestriels (travail en partenariat avec l'équipe d'actuaires),
- L'accompagnement des RH lors des Réunions CE et Commissions mutuelles,
- La veille et support juridique pour le compte des clients et prospects,
- La réalisation d'appels d'offres en Santé/Prévoyance, construction du cahier des charges en fonction des besoins client, analyse et optimisation de la cohérence financière de l'offre,
- La négociation tarifaire avec les assureurs, améliorations contractuelles (garanties, cotisations, législation),
- La coordination transverse des équipes internes...
Véritable expert sur votre métier, vous serez le référent technique pour les chargés de clientèle juniors.
Profil d'un Chargé de Clientèle Confirmé :
- De formation supérieure en Assurances, vous disposez d'une expérience minimum de 5 ans sur un poste similaire au sein d'un cabinet de courtage.
- Véritable expert sur votre métier, vous maîtrisez l'élaboration d'offres techniques et commerciales en Santé et Prévoyance Collective auprès d'une clientèle de PME/PMI.
- Très autonome et disposant d'une forte capacité de travail, vous disposez d'une excellente fibre commerciale. Vous disposez d'une forte capacité de négociation et de résistance à la pression commerciale.
- Disposant d'un très bon relationnel et d'un bon niveau de culture générale, vous faîtes preuve de bon sens et d'ouverture d'esprit. Vous êtes reconnu auprès des clients pour son expertise et son professionnalisme.
- Dynamique et pédagogue, vous serez force de proposition et pourrez vous positionner comme référent technique auprès de consultants juniors.
Salaire d'un Chargé de Clientèle Confirmé : à négocier

  • Offre d'emploi Chargé de Clientèle Entreprises H/F :

Poste et missions d'un Chargé de Clientèle Entreprises :
Commercialiser notre gamme de produits Banque / Assurance (IRAD, prévoyance et Vie)
- Réaliser une analyse spécifique de la situation des clients afin d'adapter les contrats
- Suivre et fidéliser la clientèle du marché professionnel
- Développer des actions de prospection
- Contribuer à la représentation de l'Entreprise sur le secteur
Parallèlement, vous effectuez un reporting d'activité régulier auprès de votre hiérarchie, menez les opérations commerciales et participez aux réunions de secteur. Des déplacements sont à prévoir.
Profil d'un Chargé de Clientèle Entreprises :
- De formation Bac+2 commerciale , avec une première expérience réussie dans la vente de services ou auprès d'une clientèle de professionnels, vous avez le goût de la vente, une écoute active et, un réel sens du service client
Salaire d'un Chargé de Clientèle Entreprises : 38K€ brut/an

Voir les métiers d'agent général d'assurances et de courtier d'assurances